Vous avez rempli vos livrets réglementés et souhaitez investir votre épargne de manière sécurisée tout en cherchant à la faire fructifier ? Voici quelques conseils pour guider vos choix d’investissement, sans vous éloigner des produits similaires aux livrets A et LDDS.
Comptes d’épargne et super-comptes d’épargne non réglementés
Après avoir atteint le plafond de vos Livret A et LDDS, vous pouvez vous tourner vers des produits très similaires, tels que les comptes d’épargne bancaire ou les super-comptes d’épargne. Dans votre situation, ceux-ci présentent l’avantage d’avoir des limites beaucoup plus élevées que celles des comptes d’épargne réglementés, puisque vous pouvez aller jusqu’à 10 millions d’euros.
De plus, il s’agit d’investissements sécurisés, car votre capital est garanti jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Le taux d’intérêt annuel offert sur ces comptes peut être légèrement inférieur à celui du Livret A, mais reste généralement compétitif par rapporte aux autres placements du marché.
Cependant, contrairement aux comptes d’épargne réglementés, vous devrez payer un prélèvement forfaitaire unique (PFU) sur les gains de votre épargne. Si vous n’êtes pas imposable ou si vous appartenez à la tranche d’imposition de 11%, l’impôt sur le revenu peut être plus avantageux pour vous.
Arbitrage plutôt que rachat d’une assurance-vie
Vous envisagez également de procéder au rachat de votre contrat d’assurance-vie principalement investi en unités de compte pour réorienter ces fonds vers un placement plus performant et moins risqué. Dans ce cas, il s’agirait d’opérer un arbitrage entre les unités de compte et les fonds en euros, qui sont des supports garantis.
Ce faisant, vous réduisez considérablement le risque de perte en capital tout en maintenant une performance intéressante, puisque la rentabilité moyenne des fonds en euros est généralement supérieure à celle des comptes d’épargne traditionnels.
Quelle stratégie adopter pour votre épargne ?
Il convient de ne pas trop compter sur les comptes d’épargne classiques si vous souhaitez obtenir des performances intéressantes. Cependant, il est recommandé de conserver dans vos Livrets A ou LDDS l’équivalent d’un mois de salaire minimum, voire plus si vous avez tendance à dépenser davantage qu’à épargner.
En matière d’épargne d’urgence, mieux vaut privilégier un placement plus profitable. Si vous disposez d’un Plan d’Épargne Logement (PEL) ouvert avant 2016, celui-ci peut être une option judicieuse pour votre épargne d’urgence. Offrant un rendement brut supérieur à 3%, il demeure intéressant en comparaison des comptes réglementés, même en tenant compte de la fiscalité applicable dès 12 ans.
Fonds en euros d’une assurance-vie : une alternative sans risque aux comptes d’épargne
En termes de placements sans risques, l’assurance-vie est de loin la plus avantageuse. Plus rentable que les comptes d’épargne classiques et non plafonnée en termes de gains potentiels, un bon fonds en euros peut donner des résultats atteignant ou dépassant 2 à 3%. Il s’agit cependant de bien choisir sa police d’assurance-vie, car elles ne proposent pas toutes des fonds en euros performants.
Voici notre sélection de contrats d’assurance-vie avec des fonds en euros offrant de belles performances :
– Placement-direct Vie : Fonds Euro 1,70% à 4,00% en 2023, dépôt minimum de 500€, pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, SCPI/ETF sans frais d’entrée, gestion pilotée.
– Evolution Vie : Fonds Euro 2,44% à 4,44% en 2023, dépôt minimum de 500€, pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, SCI/SCPI sans frais d’entrée, gestion pilotée, 200€ offerts.
Enfin, l’assurance-vie est également la solution idéale pour s’initier progressivement à l’investissement en actions, sans prendre de risques inconsidérés sur votre épargne. Il convient donc d’étudier attentivement les différentes options qui s’offrent à vous avant de décider où placer vos fonds excédentaires.
