En 2024, les règles du jeu pourraient évoluer une fois de plus. Face à la baisse de l’inflation et au ralentissement de l’économie européenne, les banques centrales devraient revoir leurs taux à la baisse. Dans ce contexte, quels sont les meilleurs placements pour faire fructifier votre épargne sans risque ?
Le Livret d’épargne populaire, une solution toujours avantageuse
Malgré une diminution prévue de sa rémunération passant de 6% à 5%, le Livret d’épargne populaire (LEP) demeure un placement très intéressant pour ceux qui souhaitent voir leur épargne croître sans risque. Avec une inflation attendue à moins de 3%, vous aurez un LEP dont la rémunération sera supérieure de plus de deux points à l’inflation, selon Bruno Le Maire, Ministre de l’Économie.
Parmi les autres atouts du LEP, on peut citer la disponibilité immédiate des fonds, l’exonération d’impôts sur les intérêts ainsi que la garantie du capital par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Toutefois, pour ouvrir un compte LEP, vos revenus ne doivent pas dépasser 22 419 € pour une personne seule et 34 393 € pour un couple.
Le retour en grâce du Livret A
L’an dernier, le Livret A a généré plus de 12 milliards d’euros de revenus d’intérêts, soit une moyenne de 215€ par épargnant. Cette performance s’explique notamment par la multiplication par six de sa rémunération en l’espace d’un an, passant de 0,5% en janvier 2022 à 3% en février 2023.
Cependant, même si le Livret A a connu une belle progression, son rendement est resté inférieur à celui de l’inflation en 2023. La situation pourrait néanmoins évoluer avec une baisse attendue de l’inflation à 2,5% d’ici la fin de l’année, selon les prévisions de la Banque de France.
Il est également important de souligner que le taux du Livret A est bloqué à 3% jusqu’en janvier 2025. Si vous souhaitez constituer une épargne de précaution, il peut être intéressant de placer une partie de vos 10 000€ sur un compte Livret A.
Les comptes bancaires à taux promotionnels
Si vos livrets d’épargne défiscalisés sont déjà remplis, vous pouvez envisager de placer une partie de vos 10 000€ dans un compte bancaire à taux promotionnel. Ces comptes présentent l’avantage d’être sans risque et proposent des conditions avantageuses durant les premiers mois.
Néanmoins, ces comptes ont généralement des taux inférieurs à ceux du LEP, du Livret A ou du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). De plus, ils sont soumis à des prélèvements sociaux et fiscaux totalisant environ 30% des gains. En contrepartie, ils bénéficient de plafonds de dépôt plus élevés que les livrets d’épargne défiscalisés.
Les dépôts à terme pour sécuriser des taux élevés
Une autre solution pour faire fructifier votre épargne sans risque est d’ouvrir un compte à terme. Plus la durée de blocage de vos fonds est longue, plus le taux proposé sera élevé.
Par exemple, si vous ouvrez un compte à terme de 12 mois, vous obtiendrez une rémunération de 3% à l’issue de cette période. Pour 36 mois, le rendement augmente à 3,38%.
Puisque le taux de votre dépôt à terme est fixé lors de la souscription et cela pour toute la durée du contrat, il peut être intéressant d’en ouvrir un lorsque les taux sont élevés. Ainsi, vous sécurisez votre rendement pour les années à venir. Cependant, une fois le contrat signé, vos fonds ne seront plus immédiatement disponibles et des pénalités peuvent s’appliquer en cas de retrait anticipé.
L’assurance-vie, un placement phare pour les Français
L’assurance-vie demeure l’un des placements privilégiés des Français. Si vous détenez un contrat depuis plus de 8 ans, vous pouvez bénéficier d’une exonération fiscale de 4 600€ par an pour un individu et de 9 200€ pour un couple.
Le succès de l’assurance-vie s’explique également par la popularité de ses fonds en euros, qui garantissent le capital. Malgré une baisse constante du rendement de ces fonds, ils restent une option envisageable pour diversifier votre épargne et profiter d’avantages fiscaux.
