Avec la hausse des taux d’intérêt des contrats d’assurance-vie prévue pour 2024, de nombreux épargnants se demandent s’il est judicieux de transférer leur argent du Livret A vers ce type de placement. Alors qu’est-ce qui différencie ces deux options d’épargne et comment choisir la meilleure solution en fonction de vos objectifs ?
Les rendements en hausse pour les fonds en euros des assurances-vie
En 2023, les rendements des fonds en euros des contrats d’assurance-vie semblent prendre un tournant positif. Les experts anticipaient un taux d’intérêt moyen de 2,50 %, mais certains assureurs ont réussi à faire mieux. Parmi eux, on retrouve notamment le récent fonds euro du groupe Corum avec un taux d’intérêt très attractif atteignant 4,45 % (plus une éventuelle fiscalité) ou encore le contrat d’assurance-vie du courtier Placement-direct.fr, affichant 4,10 % pour son fonds euro.
Pour 2024, l’économiste Philippe Crevel estime que les rendements sur les fonds en euros des contrats devraient augmenter, rendant ainsi ce produit plus compétitif.
Livret A et assurance-vie : quelles différences ?
Le Livret A reste un choix judicieux pour les petits épargnants, puisqu’il offre une garantie sur les dépôts et permet de retirer l’argent à tout moment. En revanche, pour ceux qui cherchent à capitaliser sur le long terme pour leur retraite ou préparer leur succession, l’assurance-vie est la solution idéale.
Il est également important de mentionner que les taux du Livret A sont fixes (à 3 % pour 2024), tandis que les rendements des assurances-vie peuvent varier en fonction des performances des fonds sous-jacents.
Taxation et plafonds : des éléments clés à prendre en compte
Le Livret A offre un plafond maximum de dépôt de 22 950 €uros avec une imposition limitée. En revanche, il n’y a pas limite sur les dépôts d’une assurance-vie mais cette dernière est soumise à une taxation à chaque retrait.
Cependant, si le contrat d’assurance vie est détenu depuis plus de huit ans, l’épargnant bénéficie d’une exemption fiscale annuelle allant jusqu’à 4 600 €uros pour une personne célibataire.
Comment choisir entre Livret A et assurance-vie ?
Le choix entre ces deux solutions d’épargne dépendra principalement de l’âge des épargnants, de leurs projets et de leurs besoins d’accès immédiat à leur argent. Cyril Blesson, de la société Pair Conseil, souligne que l’objectif de court terme ou de précaution doit rester chez le Livret A, tandis que l’assurance-vie convient mieux pour une capitalisation à long terme, notamment en vue de la retraite ou de la préparation de sa succession.
Il est également important de prendre en compte le tableau général des taux d’intérêt et de l’évolution de l’inflation. En effet, selon les prévisions, l’inflation devrait ralentir en 2024 pour atteindre 2,5 % au second semestre, rendant ainsi le rendement réel du Livret A de nouveau positif.
Les contrats d’assurance-vie à surveiller en 2024
Certains contrats d’assurance-vie ont récemment fait leur apparition avec des rendements exceptionnels. Placement-direct.fr a annoncé début janvier que son contrat mono-support lancé début novembre affichait une performance nette après frais de gestion allant jusqu’à 4,10 %. De même, Corum a dévoilé un rendement atteignant jusqu’à 4,45 % de rendement net après frais de gestion sur son assurance vie.
En conclusion, il est crucial de bien évaluer vos objectifs et priorités avant de faire votre choix entre Livret A et assurance-vie. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous accompagner dans cette démarche et trouver la solution qui correspond le mieux à votre situation.
